L'assurance-vie luxembourgeoise se distingue par sa flexibilité et sa sécurité, offrant quatre véhicules adaptés aux différents profils d'investisseurs : les fonds externes (FE), les fonds internes collectifs (FIC), les fonds internes dédiés (FID) et les fonds d’assurance spécialisés (FAS).
Pourquoi choisir l'assurance-vie luxembourgeoise ?
Opter pour une assurance-vie luxembourgeoise permet de bénéficier d'une stratégie d'investissement sur mesure, adaptée aux objectifs patrimoniaux, au profil d'investisseur et au pays de résidence du souscripteur. Voici un aperçu des véhicules disponibles pour intégrer des investissements dans un contrat d’assurance-vie :
- Fonds Externes (FE) : Sélectionnés par l’assureur, ces fonds sont proposés par des gestionnaires internationaux de renom, offrant une gamme diversifiée : actions, obligations, monétaires, mixtes, et plus, avec des options de gestion active ou passive.
- Fonds Internes Collectifs (FIC) : Conçus sur mesure par l’assureur en collaboration avec des gestionnaires d’actifs réputés, ces fonds sont réservés aux clients de la compagnie et permettent une personnalisation accrue.
- Fonds Internes Dédiés (FID) : Ce véhicule offre une gestion personnalisée par un gestionnaire choisi par le client, avec des actifs détenus par une banque dépositaire désignée. Il permet une stratégie d’investissement sur mesure et un accès à un large choix d'actifs.
- Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : Ce véhicule offre une gestion flexible avec deux options : la gestion conseillée, où le client valide chaque proposition d’achat et de vente, et le mode « Buy and Hold », où les actifs sont conservés jusqu’à l’échéance du contrat.
Les fonds à gestion collective
- Fonds Externes (FE) : L’assureur propose des fonds communs de placement de gestionnaires internationaux. Le client, avec l'aide de son conseiller, choisit des fonds en fonction de ses objectifs et de son profil de risque. Ces fonds peuvent être thématiques, sectoriels, ou géographiques et libellés en différentes devises.
- Fonds Internes Collectifs (FIC) : Ces fonds sont spécialement conçus pour les clients de l'assureur, permettant une personnalisation avancée à des conditions d'investissement souvent inférieures à celles des fonds à gestion individuelle.
Arbitrages automatiques
Les véhicules à gestion collective offrent une option d’arbitrage automatique, permettant de sécuriser les plus-values et de minimiser les pertes via des achats et ventes automatiques de fonds.
Les fonds à gestion individuelle
- Fonds Internes Dédiés (FID) : Avec une gestion personnalisée par le gestionnaire de choix du client, ce véhicule permet une stratégie d’investissement sur mesure et un accès à une gamme étendue d’actifs. Les membres d’une même famille peuvent également détenir un FID commun pour leurs contrats respectifs, sous une politique de gestion unique.
- Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : Disponible selon le pays de résidence, ce véhicule offre une liberté de gestion accrue avec deux options : la gestion conseillée et le mode « Buy and Hold », permettant des investissements variés incluant des fonds immobiliers et du private equity.
L'accès à ces différents véhicules dépend de la fortune mobilière nette du souscripteur, du montant investi dans le contrat et de son pays de résidence. La combinaison de plusieurs véhicules au sein d'un même contrat est possible, permettant ainsi d'atteindre des objectifs d'investissement diversifiés et personnalisés.
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